悲像之我

이번 달에 뭘 만들어 먹었나... 신박한 것은 없는 것 같고... ㅠ^ㅠ

깻잎 장아찌를 해놨는데... 지금은 확실히 색깔이!!  파랗지 않음..

진미채.. 마지막 오징어를 하얗게 불태워서 치워버림
마지막 진미채와 카레....  카레는 카레여왕!

후라이는 일반적인거고.... 홈플러스에서 떡갈비랑 오뎅탕을 사옴!

뭔가 싸게 잘 산거 같음.. 비비고 고등어는 덤

볶음밥용 야채사서... 카레랑 계란말이 해먹음 

쭈꾸미에 오뎅탕 해먹음!
쭈꾸미는 하남쭈꾸미 보통매운맛!

고기고기... 스테이크, 엄마집갔다가 받아온 고기

이마트 갔다가 프라임등급 고기 싸게 이쁜 모양 있길래 사서 냠냠
그릴리아 후랑크 소세지 있길래 같이 ㄱㄱ

중간에 항상 먹는... 것들은 그냥 스킵.. 떡볶이 같은??
종합하면.. 진미채, 스테이크, 계란말이, 입떡갈비, 오뎅탕, 하남쭈꾸미, 카레여왕

DB생명 스텝플러스변액연금 추가납입
DB생명 연금받을수있어종신 추가납입

3월에도 어김없이 추가납입을 했음!
근데 글 적는 걸 깜박했군...

4월부턴 20만원만 넣기로 했다... 뭐 완납도 했고...
20씩만 넣지 뭐..
그리고, 10만원은 아직 납부중인 '연금받을수있어종신'에 추가납입을 하기로 함!

아직 20만원 추납이 반영안되었지만..
2월 기준으로 비교해보면... 아직 4월은 반영안됐지만...

납입보험료 37,800,000원 → 38,100,000원
계약자 적립금 36,841,578원 → 38,729,076원 (적립률 99.51% → 101.651%)
수  익  률 17.11% → 19.60% (아래사진)
사  업  비 11.78% → 11.65%

드뎌 100% 넘었넹.... 이제 해약해도 환급률이 드뎌 원금보단 커짐... ㅠ

[연금계좌(연금저축펀드, IRP 등)]
0. 2023년기준, 한도변경
- 연금저축은 연간한도 600만(400였는데 200늘었음), IRP는 900만
- 납입한도는 합쳐서 연 1800만이지만, 세액공제한도는 합산해서 연 900만이다.
- 그래서 보통 공제를 다 받겠다고 한다면, 연금저축 연 600만 + IRP 연 300만임..
- IRP는 투자비중의 30%는 의무적으로 안전자산투자를 해야함(채권,예금형 ETF)
1. 현재 급여 5500만 초과는 13.2% 세액공제율(지방소득세포함)로 환급은 만땅600만 기준 79만2천원
- 다만 ISA계좌에서 이전된 경우가 있다면, 그 땐 300만원 공제 더 가능함(max 600만+300만)
- 그럼 연금계좌에서 300만원 추가 적용받았으면, 세액공제 미 적용분 2700만을 당해년도 지나면? 다시 인출하면 됨
2. 투자에 대한 매매손익 배당수익에 대해 세금이 부과되지 않음
3. 중도인출 가능
- 세액공제받지 않은 부분은 과세없이 중도인출 가능
- 세액공제혜택을 받거나, 운용수익에 대해서는 기타소득세(지방세포함 16.5%)이 발생
- IRP는 특정예외상황아니고서야 중도인출불가능
4. 일반 주식 거래 불가
5. 5년이상가입, 10년이상 연금수령 가능(만 55세 되야함..)
6. 연금수령시 년 최대 1200만원까지로만 연금소득세(과세이연)로 분리과세 가능, 넘으면 종합소득세로 합산됨
- 즉 이말은 연금수령시 월100만원만으로 연금타게 셋팅해야함
- 1200만원은 국민연금은 관련없고, 개인연금 든거랑은 관련이 있음
- 즉 연금개시 때, 연금소득세와 종합소득세 계산 체크해야함
- 과세이연되서 연금수령시, 55~69세는 5.5%, 70~79세 4.4%, 80세이상 3.3%
- 또한 수령기간을 10년보다 짧으면 안됨.. 불리함..
7. 연말정산시 환급대상자라면 세액공제가 되지 않음
- 차감징수세액(소득세+지방소득세)이 보통 마이너스 경우 환급을 받는데, 이 때는 공제를 받지 못함
- 즉, 결정세액이 0이거나 극히 적으면... 연금계좌 세액공제를 받아서 뭐함?? 의미가 없음
- 다른 소득공제와 & 세액공제 항목으로도 결정세액이 0에 수렴하면 의미 없음..(근데 결정세액은 원래 개높아서 걱정없을듯)
8. 해지하면 16.5% 과세(원금+수익 모두에)

요기서 많이 참고했다..

- https://www.youtube.com/watch?v=tunzE4UPhBI
- https://www.youtube.com/watch?v=vYNggP6tmgY&t=615s

난 매달 30만원씩.. 일년에 360만원정도??
한도에 비하면 매우 적지만, 이정도로만.. 운영하련다..
S&P500이랑 미국배당다우존스.. 정도로만 하고... 미국나스닥100? 이것도 할깡..

참고로 ETF 용어...
ETF : Exchange Traded Fund, 상장지수펀드
- 인덱스펀드(특정지수를 따라가는 펀드)를 주식거래소에 상장시켜 편리하게 거래할 수 있게함
SCHD : Schwal US Dicidend Equity ETF, 미국배당 다운존스100을 추종 (분기배당) 
K-SCHD (월배당)
- SOL : 신한자산운용
- ACE : 한국투자신탁
- TIGER : 미래에셋자산운용
- KBSTAR : 
- (H) : 환엣지

[ISA계좌(개인종합 자산관리계좌)(중계형ISA계좌)]
1. 과세소득에 대해서 비과세 또는 절세 (최근3년 금융소득종합과세자가 아닌경우 가입가능)
2. 납입한도 연간 2천만
3. 5년간 누적 최대 1억, 5년 이후에 더 늘어나진 않는다.(연간 2천)
4. 의무 보유기간 3년
- 3년안에 해지하면, 절세혜택 다 토해내야함
5. 일반형/서민형
- 일반형은 이자, 배당 소득(순이익)에 대해서 200만원까지 비과세, 서민형은 400만원까지(연소득5천이하 종합소득 3800이하)
- 초과 세금은 저율 분리과세 9.9% (참고로 원래 이자소득같은 것은 15.4%임..)
- 1년에 200만이 아니고, 3년에 200만(일반)/400만(서민) 이다. (천만원 벌면, 154만원(15.4%) 세금이 제로가 됨..)
- 즉, 3년되면, 200만 혜택본 뒤, 연금저축계좌로 옴겨버리면 된다. 신규 개설하면 다시 3년에 200만 혜택을 보니깐
- 배당소득세도 세제혜택 200만 범위 내에서 비과세다.
6. 해외투자상품 제외, 거의 모든 투자 가능
7. 손실난 부분이 있다면, 소득에서 차감해준다. (손익통산)
8. 투자금 이월을 시킬 수 있다. 1년에 2천이지만, 3년차에 6천까지 넣을 수 있음(그래서 일단 만들어라)
9. 근로소득과 투자소득은 합산되지 않는다. (건강보험 늘어나지 않음)
10. 중도인출
- 원금 출금 가능, 다만 연간한도를 다시 반환해주진 않음..
- 수익 인출 불가
11. 종류
- 중개형 ISA : 투자자가 운용, 국내주식, 채권, 펀드, ELS
- 신탁형 ISA : 투자자가 금융사에 운용지시, 예금, 적금, 펀드, ELS 등
- 일임형 ISA : 금융사가 운용, 예금, 적금, 펀드, ELS 등
12. 연금계좌 전환
- 만기에 계좌에 보유한 자금을 연금계좌로 전환할 경우, 전환금액의 10%만큼의 세금을 공제(최대 300만원)
- 즉 3년동안 ISA 3000만원을 만든 후, 연금계좌 이전하면, 10%에 300만원 딱 세액공제 100%받음
13. 전금융권 1인 1계좌만 가능

[24.03.09]
=> 일반형이... 200만이 500만으로 비과세한도가 늘었다고??
=> 1년 2천만원 투자금한도가 5천으로 늘었다고??